Клиенты же, в свою очередь, получают возможность перевести несколько разных займов в один банк и объединить их для удобства погашения, а также взять дополнительную сумму или изменить график внесения платежей, в том числе сократив их размеры. Далеко не всегда человеку, у которого уже есть несколько непогашенных займов, банк выдаст новый кредит. Но в случае с рефинансированием банк получает гарантию, что клиент погасит все остальные кредиты и будет выплачивать один - взятый у него.

Осуществляет ли Совкомбанк рефинансирование? Об этом читайте в нашей статье.

Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке

Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков не выполняет. Точнее, он не выдает займы с целью именно погашения - но каждый клиент может выбрать один из многочисленных кредитных продуктов, с помощью которых он сможет погасить задолженность перед другим кредитно-финансовым учреждением.

Условия при этом предлагаются следующие:

Ставка рефинансирования составляет от 12 %.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев (не касается пенсионеров),

Возраст заемщика может колебаться в пределах от 20 до 85 лет.

Клиент должен быть официально трудоустроен на момент подачи заявки.

У заемщика должна быть постоянная прописка в одном из субъектов РФ и российское гражданство.

Сумма составляет 100 000 рублей. Выдается сроком на 12 месяцев.

Главное требование - зарплаты соискателя должно быть достаточно для того, чтобы покрыть еще и новый займ, так как у банка нет гарантии, что клиент погасит остальные.

Потребуется предоставить следующие документы:

Паспорт РФ,

Один из документов на выбор: удостоверение военнослужащего или пенсионера, стразовой медицинский полис, ИНН, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.

По другим кредитным продуктам можно получить большую сумму под 14,9 %.

Перекредитование своих клиентов

Если у вас уже есть ранее открытый кредит в Совкомбанке, то вы можете запросить изменение его условий. Это может быть проведено, скажем, в рамках услуги реструктуризации.

Но можно ли сделать рефинансирование, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях для покрытия старого? Банк в такой услуге не отказывает. Но только тем заемщикам, которые успели сформировать положительную кредитную историю, зарекомендовали себя как ответственные плательщики, не допускавшие ранее просрочек по платежам.

Кроме того, банк будет смотреть на уровень доходов клиента и на то, согласен ли тот оформить полис страхования - в последнем случае займ будет выдан с большей степенью вероятности.

В банке также действует программа «Гарантия лучших условий». Согласно данной программе, если клиент банка, который оформил здесь кредит, в последующие 90 дней получит предложение от другого банка взять деньги на такой же срок, в таких же размерах и с аналогичным перечнем подключенных услуг, но при этом процент у него будет ниже, то Совкомбанк примет обратно всю сумму займа от клиента, не посчитав сумму процентов за период, истекший с момента его оформления.

Наиболее выгодные условия банк предлагает при переводе в него пенсии или зарплаты.

Перекредитование клиентов других банков

Выдача кредитов физическим лицам - одно из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка. Он предлагает выгодные условия, поэтому, даже хотя Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков пока не включил в перечень своих услуг, многие находят то, что ищут - деньги на выходных условиях, которые можно направить на перекредитование других займов, менее выгодных по условиям.

Так, если клиенту нужна сумму до 1 миллиона рублей, он может воспользоваться займом «Суперплюс», оформив его по ставке 14,9 %. Воспользоваться им могут наемные работники и индивидуальные служащие.

Если вы относитесь к молодым семейным специалистам, то вам также дадут займ под 14,9 %. Условия - предоставить диплом о высшем или средне-специальном образовании и свидетельство о заключении брака.

Аналогичные выгодные предложения есть для пенсионеров (возрастом до 85 лет на момент полного истечения срока договора согласно его условиям), а также всех тех, кто хочет приобрести займ под залог недвижимости или авто.

Продукты рефинансирования

Какие займы можно перекредитовать с помощью денег, полученных в Совкомбанке? Рефинансирование от Совкомбанка осуществляется в отношении:

Долга по кредитным картам,

Задолженности по потребительскому займу,

Кредита на покупку товара,

Ипотечного или автомобильного займа.

Деньги на недвижимость, авто или товар - это целевой кредит. В первых двух случаях обеспечением по нему выступает квартира или машина, которые были куплены. С перекредитованием они переходят в залог новому банку. То есть, если банк выдает официальный кредит на рефинансирование ипотеки, то объект ипотеки, выступавший залоговым обеспечением, переходит к нему в таком же статусе сразу после погашения клиентом своей задолженности перед сторонним банком и снятии тем обременения с него.

Но в случае с Совкомбанком все гораздо проще - он рефинансирует задолженность клиента путем выдачи займа с нуля. То есть, просто выдает деньги на любые цели. Если при этом требуется предоставить залог, то клиент его предоставляет. Если нет, то просто гасит за счет вновь полученных денег свой старый займ, на какие бы цели он ни был выдан.

Кредиты

Чтобы рефинансирование кредита в Совкомбанке прошло без помех, приготовьте все необходимые документы, в том числе и кредитную документацию.

Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется на самых выгодных условиях - ведь сегодня взять займ в Совкомбанке можно под 12 % - 15 %, тогда как еще несколько лет в других банках люди брали деньги на разные нужды под 18 %, 20 % и более.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке не предусмотрено официальными программами. На, как и в случае с остальными займами, заемщику никто не мешает взять деньги и ими погасить остаток долга по ипотеке.

У такого варианта есть свои плюсы:

После погашения остатков долга вы станете полноправным собственником ранее приобретенной недвижимости (в Совкомбанк она в качестве залога не перейдет),

Не потребуется нести дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости сторонней организацией, оплату услуг нотариуса и риэлторов, составляющих ипотечный договор, и т.п.

То есть, проблемы ипотечного кредита, который нужно заключать в Совкомбанке для рефинансирования, вас не коснутся.

Что касается минусов, то они будут касаться экономии: вряд ли перекредитование за счет потребительского кредита будет более выгодным по уровню процентов, чем ранее оформленный ипотечный займ. Да и максимального размера суммы, которую предлагает на любые цели Совкомбанк, может не хватить для перекредитования.

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка - предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

Списание набежавших пени и штрафов;

Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

Перекредитование займа на новых условиях.

Нюансы

Хотя банки заявляют о том, что реструктуризация является их доброй волей, а не обязанностью, в том случае, если у клиента есть веские основания ее запрашивать, банк должен пойти ему навстречу. Если вы получили отказ, требуйте дать его в письменном виде и идите с ним в суд. При наличии документов, подтверждающий вашу временную неплатежеспособность, суд обяжет Совкомбанк урегулировать данный вопрос, пересмотрев кредитный договор в пользу плательщика.

Для пенсионеров

Совкомбанк - один из самых лояльных для людей пенсионного возраста. Мало какой банк выдает кредиты людям в возрасте свыше 80 лет, как это делает он.

Для пенсионеров здесь предусмотрены и другие льготные условия: к примеру, продукт «Пенсионный плюс», который выдается под 14,9 % годовых.

Если же клиент переведет свою пенсию в Совкомбанк, то его процентная ставка по займу будет снижена на 5 %.

Понятно, что на таких условиях пенсионер может выгодно рефинансировать один или несколько своих кредитов в сторонних кредитно-финансовых организациях.

Отсрочка платежа

Можно ли взять отсрочку по кредиту? - интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Перекредитование микрозаймов

МФО не рассматриваются банками как полноценные кредитно-финансовые. Впрочем, они таковыми и не являются. А, по условиям рефинансирования, перекредитовать можно только займы сторонних банков.

Чтобы провести рефинансирование микрозаймов в Совкомбанке, нужно просто оформить здесь кредит и полученными средствами выплатить займ в МФО. Обычно, это очень выгодно, ведь в любом банке процент ниже, чем в МФО.

Как оформить рефинансирование в Совкомбанк

Самый простой вариант - онлайн заявка, которую можно подать на сайте банк. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

Желаемая сумма,

• Персональные и паспортные данные,

  Контакты (телефон и электронная почта).

После рассмотрения заявки на контактный телефон поступит звонок или сообщение от сотрудника кредитного отдела с информацией о предварительном одобрении или отказе в займе. В первом случае вам необходимо будет с пакетом документов явиться в отделение банк и заполнить еще одну заявку. Обычно она рассматривается в присутствии клиента в течение 10-15 минут. Не забудьте захватить документы, касающиеся рефинансируемых кредитов. Хотя банк официально выдает вам займ на любые цели, все же будет лучше, если вы укажете конкретную цель кредитования и подтвердите ее документально.

Важными факторами получения займа также будут согласие на страхование (только в этом случае процентная ставка будет минимально возможной) и справка о доходах (размерах пенсии), свидетельствующая о том, что заемщик может без финансовых трудностей выплачивать и старые займы, и новый.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

16 октября 2019г. я обратился в отделение Совкомбанк по адресу г. Барнаул, пр-т Ленина 134.

Т.к. я работаю до 18:00 в отделения я попал уже ближе к закрытию. Консультант приветливо меня встретила несмотря на то что ей придется задерживаться после окончания ее рабочего дня. Мне необходимо было рефинансировать денеж. кредит в другом банке. Я искал условия выгоднее с низкой % ставкой, но консультант превзошла мои ожидания и предложила рефинансирование вообще без процентов по карте Халва. Мы очень быстро заполнили все данные для анкеты и подали заявку, она ушла на рассмотрение и я отправился домой. После одобрения со мной связалась сотрудница и пригласила на подписание.

18 октября 2019г. подписав пакет документов, я так же был приятно удивлен тем что мне не придется "бегать" из одного банка в другой, а денеж. средства для погашения банк сам переведет без комиссии. После перевода консультант помогла мне установить мобильное приложение где уже был сформирован график платежей "копеечка в копеечку" как считала мне консультант.

Мне очень понравилось обслуживание. Несмотря на то что я постоянно ждал подвоха все оказалось прозрачно и реально без %. Тем самым я сэкономил приличную сумму % от другого банка. Также несмотря на то, что при первом посещении рабочий день консультанта был закончен меня приняли и рассказали все в мельчайших подробностях. После подписания и расчетов слова и цифры полностью совпадают. Огромное спасибо Совкомбанк за карту Халва, а консультанту Инге за прекрасную работу.

Администратор портала 01.11.2019 15:58

Совкомбанк 30.10.2019 16:09

Уважаемый Виктор!

Благодарим за высокую оценку. Мы очень признательны Вам за столь приятные слова и благодарность в адрес нашего сотрудника! Для нас очень важно предоставлять нашим клиентам современные и удобные продукты и услуги, а также качественное и доброжелательное обслуживание.
Мы рассчитываем на долгосрочное и плодотворное сотрудничество с Вами!

25.10.2019 16:32

Ответ банка

Ответ банка

Большое спасибо Г-ко Татьяне! Очень внимательный сотрудник. Всегда ответит на все вопросы, если есть затруднения в чем-то поможет. Очень внимательная. Хотелось бы, чтобы во всех офисах были такие работники, к которым хотелось прийти еще и еще. Когда проходила 4 этап кредитный доктор Татьяна рассказала о том, что если я не буду погашать досрочно, то мне вернут пересчитанные проценты.

И действительно сегодня мне позвонил сотрудник банка представился Евгений объяснил, что мне пересчитали проценты и в течении 15 минут мне вернули деньги на карту Халва. Очень вежливый молодой человек. Ответил на все мои вопросы. Спасибо большое работникам Совкомбанка!

Администратор портала 30.10.2019 17:52

Совкомбанк 23.10.2019 18:13

Уважаемая Галина!

Приятно, что Вы оцениваете работу коллеги на «отлично». Заслуги коллеги не оставим без внимания, оценим согласно внутреннему порядку.
Обещаем, что наше сотрудничество всегда будет дарить Вам только самые позитивные эмоции.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

23.10.2019 16:04

Ответ банка

Ответ банка

11.10.19. заполнила заявку на сайте на потребительский кредит. Через 5 минут мне позвонили, но т.к. при мне не было паспорта, мы договорились с оператором что мне перезвонят в удобное для меня время. Перезвонили 12.10.19. - я все данные предоставила. У меня запросили номер телефона, к которому привязан личный кабинет на сайте Госуслуг - я информацию предоставила.

После разговора с оператором мне пришла смс, я должна была ответить на неё, после чего банк получит мою выписку из ПФР через Госуслуги. Через время я зашла в ЛК на сайте Госуслуги и увидела сообщение о том, что получена услуга - выписка из ПФР - для Совкомбанка, соответственно банк мои документы получил - логично? Далее мне приходит ещё одна СМС - ждём сканы ваших документов на номер ватсап или вайбер, т.к. время было позднее и суббота, я решила вопрос отложить до понедельника.

В понедельник 14.10.19. позвонила в банк по номеру 8 800*****24, спросила у оператора что означает СМС и почему мне никто не звонит по моей заявке, на что получила ответ: ваша заявка на рассмотрении, все документы получены, если будет нужно, банк ещё запросит справку 2НДФЛ или справку по форме банка. Но никто не звонил ни мне, ни моему руководителю, хотя номер телефона взяли и ФИО руководителя уточнили.

15.10.19. я написала в чат банка, мне ответили то же что и по телефону. 16.10.19. я позвонила в банк и вот тут началось самое интересное. Оказывается моих документов у них нет - ничего не подгрузилось, номер телефона руководителя записали неверно, дозвониться не получается, в общем молодцы сотрудники). Милейшая девушка по телефону обещала прислать СМС - повторно, для того чтоб я прислала сканы документов, но этого тоже не произошло).

Очень обидно хотя бы потому, что являюсь клиентом банка уже год и получаю на карту ХАЛВА зарплату. Теперь вот буду менять банк, если такое отношение к постоянным клиентам.

Ammina 17.10.2019 16:48

Большое спасибо за такое быстрое реагирование!
Со мной уже связался ваш представитель.
Всё отлично!

Совкомбанк 18.10.2019 18:12

Уважаемая Анна!

Благодарим за обратную связь.
Мы искренне рады, что смогли Вам помочь.
Для урегулирования возникшей ситуации с Вами уже связался представитель Банка и предоставил консультацию.
При возникновении дополнительных вопросов Вы всегда можете обратиться к нам.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

17.10.2019 10:45

Ответ банка

Ответ банка

Хочу обратить внимание руководство банка на то, что Ваши сотрудники звонят мне неоднократно, нарушают мой личный покой (а я, на минуточку, нахожусь в мед.учреждении на стационарном лечении) с вопросом о том, что им нужен какой-то П-ов! Я отвечала и отвечаю, что я не знаю такого и таковым не являюсь! На что Ваши сотрудники требуют от меня информацию о том где я приобретала свою ЛИЧНУЮ Сим-карту и когда! Я немного в недоумении! Вы кто такие вообще, что б я отвечала Вам на эти вопросы?!

Далее они мне угрожают тем, что не дадут мне покоя, пока я не сообщу им данную информацию! Мне кажется, что это прямое нарушение прав человека (если Вы в курсе о таковых вообще)! Далее хочу Вам пояснить немного о вашей работе: если ваш банк раздает кредиты людям на лево и направо, при этом даже не удосуживается прозвонить те номера телефонов, которые указывают заёмщки-то это сугубо ваши личные половые трудности и меня они не должны ни в коем образе беспокоить!

Я считаю, что доступно донесла до руководства суть претензии. Пока только на данном сайте. Но! Если мне продолжатся звонки от ваших необразованных сотрудников с угрозами, я буду вынуждена обратиться в компетентные органы для решения вопроса с просьбой о выплате мне моральной компенсации за предоставленные неудобства! Всего Хорошего!

Администратор портала 19.10.2019 16:33

Спасибо за отзыв. О развитии событий просим автора сообщить, в данной ситуации принимаем пока отзыв без оценки.

Совкомбанк 11.10.2019 17:31

Уважаемая Анна!

Банк осуществляет обработку персональных данных с соблюдением принципов и правил, предусмотренных Федеральным законом.
При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному Договору, Банк вправе осуществлять урегулирование вопроса по погашению просроченной задолженности в соответствии с данными, предоставленными лично Заемщиком в Анкете.
При возникновении просроченной задолженности по кредитному договору Банк вынужден напоминать о необходимости оплаты. Урегулирование данного вопроса осуществляется в соответствии нормами действующего законодательства и внутренними регламентами Банка.
По Вашему обращению проведена проверка, взаимодействие осуществлялось Банком в соответствии с регламентами, нарушений не выявлено.
На текущую дату номер исключен из работы.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и совкомбанк.

Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.

Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»

Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.

А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.

Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают совкомбанк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.

Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в совкомбанк.

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации совкомбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Страховой случай по кредиту совкомбанк

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и совкомбанк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

• потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
• потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации совкомбанк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке совкомбанкя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

• уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
• уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
• приостановление начисления штрафов по кредиту,
• иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

«Кредитные каникулы» совкомбанк

некоторые кредитные организации, в том числе совкомбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Банкротство физического лица

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
  – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
  – иное.
  После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Исковая давность по кредиту совкомбанк

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился, а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита – это банковский “развод”. В теории эта байка звучит красиво (вы как бы можете решить свои долговые проблемы), но на практике реструктуризации не существует (особенно в России), а если и существует, то ее условия в будущем только ухудшают положение заемщика, хотя на время он может почувствовать облегчение.

Нужно понимать, что реструктуризация, хоть и должна нести положительное влияние на обе стороны кредитного договора, но в современных российских условиях все происходит наоборот.

Если крупный кредитор или очень крупный, например, коммерческое предприятие с кредитной линией, испытывает проблемы с выплатой долга, то отечественный банк еще будет договариваться с ним и идти ему на уступки, чтобы это предприятие не потопило сам банк.

А вот все прочие заемщики банку «по-барабану» – возвращай кредит и все, а то подадим в суд. Но если у заемщика нет имущества и у него нечего взять, то суд банку ничем не поможет, как говорится, сам виноват – надо смотреть, кого кредитуешь.

Для самого же заемщика, реструктуризация кредита физическому лицу – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в отдаленном будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.

ПРАКТИКА! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или или в , в самых крупных банках страны, проводится еще проще – ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете – это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

На практике банки всегда делятся на «плохие» и «хорошие» (с точки зрения отношений к своим клиентам).

Хорошие банки идут навстречу заемщику и пытаются применить все способы реструктуризации его долга, плохие же делают только одно – всяческими угрозами заставляют клиента подписать более кабальный кредитный договор, в котором может фигурировать совсем другая сумма долга, уже включающая в себя все штрафы и пени, накопившиеся за время просрочки.

Зачем это делается?

Все просто. Если дело доходит до суда, то суд в большинстве случаев входит в тяжелое положение заемщика и списывает все штрафы и пени, а банк остается в убытке. Дабы этого не произошло, банк пытается заставить должника взять на себя более крупную сумму тела кредита, чтобы в любом случае получить прибыль.

Белые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

• «кредитные каникулы»
• списание пеней и штрафов
• изменение графика платежей
• изменение схемы платежей
• пересчет суммы кредита в другую валюту
• изменение процентной ставки
• подписание нового кредитного договора

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

ДЛЯ СПРАВКИ! Ощущение финансовой свободы от честной реструктуризации кредита может возникнуть только на время кредитных каникул, дальше же ваш долг растянется по времени и неизвестно что будет с процентной ставкой. В случае другой реструктуризации кредита физическому лицу, или то, что под ней понимают сейчас банки, ощущение свободы вообще может не возникнуть, даже на время.

Банки всегда делают, только то, что им выгодно, на заемщиков им, мягко говоря, наплевать.