Кредитка сбербанк условия проценты. Сбербанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка. Какие документы нужны для оформления кредитки

А теперь сделаем обзор каждой группы карт и посмотрим, какие Сбербанк кредитные карты и условия в разрезе них предлагает:

Молодежные

VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD

Карта Сбербанка кредитная рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Доступен кредитный лимит в диапазоне от 3000 рублей и до 200000 рублей;

За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в 24%;

Стоимость годового обслуживания в размере 750 рублей;

Есть возможность выбрать индивидуальный дизайн;

Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международных систем платежа VISA и MASTERCARD.

Карты «МТС»

MASTERCARD STANDARD

Карта рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Кредитная карта сбербанка условия

Кредитная карта Сбербанка условия доступного кредитного лимита в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;

Карта выпущена в партнерстве с компанией МТС, поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на счет - 300 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера.

GOLD MASTERCARD

Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 18% и до 23%;
Льготный период кредитной карты Сбербанка до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере 3500 рублей;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа MASTERCARD;
Карта выпущена в партнерстве с компанией МТС, поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на счет - 600 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера.

Карты «Аэрофлот»

VISA CLASSIC

Карта рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Кредитная карта Сбербанка льготный период до 50 дней;

Стоимость годового обслуживания в размере 900 рублей;

Карта выпущена в партнерстве с компанией «Аэрофлот», поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на 500 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера и «Sky Team».

VISA GOLD

Кредитная карта сбербанка visa gold рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;

Грейс период по карте до 50 дней;

Карта выпущена в партнерстве с компанией «Аэрофлот», поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1,5 бонусных балла. При оформлении карты вы сразу получаете на 1000 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера и «Sky Team».

Карты «Подари жизнь»

VISA CLASSIC

Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 19% и до 24%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере 900 рублей;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа VISA;
Карта выпущена в партнерстве с фондом «Подари жизнь», поэтому совершая по ней покупки, вы участвуете в программах благотворительности. В фонд отчисляются средства Сбербанком в размере 50% от стоимости годового обслуживания карты и 0,3% от всех ваших покупок.

VISA GOLD

Кредитная карта виза голд Сбербанк рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;

За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 18% и до 23%;

Грейс период по карте до 50 дней;

Стоимость годового обслуживания в размере 3500 рублей;

Карта выпущена в партнерстве с фондом «Подари жизнь», поэтому совершая по ней покупки, вы участвуете в программах благотворительности. В фонд отчисляются средства Сбербанком в размере 50% от стоимости годового обслуживания карты и 0,3% от всех ваших покупок.

Классические

VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD

Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 19% и до 24%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания в размере до 750 рублей;

Карты мгновенной выдачи

VISA и MASTERCARD

Карта рублевая;
Срок ее действия - 3 года;
Доступен кредитный лимит в диапазоне до 150000 рублей;
За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в 19%;
Грейс период по карте до 50 дней;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международных систем платежа VISA и MASTERCARD;

Золотые

VISA GOLD и MASTERCARD GOLD

Карта рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Доступен кредитный лимит в диапазоне от 15000 рублей и до 600000 рублей;

За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 17,9% и до 23%;

Грейс период по карте до 50 дней;

Стоимость годового обслуживания в размере до 3000 рублей;

Платиновые

PLATINUM AMERICAN EXPRESS

Карта рублевая;

Срок ее действия - 3 года;

Доступен кредитный лимит в диапазоне до 3000000 рублей;

За пользование кредитным лимитом будет установлена ставка в диапазоне от 17% и до 22%;

Грейс период по карте до 50 дней;

Стоимость годового обслуживания в размере от 10000 рублей и до 15000 рублей;

Преимуществом данного вида карт является участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», наличие персонального менеджера, доступ к сервису экстренной выдачи наличных средств, если утеряна была карта за границей, участие в программах предоставления скидок и накопления бонусов международной системы платежа American Express Selects, услуги международной консьерж-службы в круглосуточном режиме, программа страхования для себя и близких с установленным лимитом до 1000000 долларов, участие в программе для путешественников, беспрепятственное посещение VIP/Бизнес в аэропортах.

Сбербанк кредитная карта как получить

Для получения кредитной карты необходимо обратиться одно из отделений банков и написать заявку. К заявке вы должны приложить все требуемые банковским учреждением документы:

Паспорт;
Документы, которые бы подтвердили ваше трудоустройство или занятость;
Документы, которые будут свидетельствовать о вашем доходе;
Сама заявка на получение кредитки.

Также для отправки заявки можно воспользоваться и онлайн-сервисом на сайте банка или его партнеров. Последовательность ваших действий вы можете узнать из статьи: Заявка на кредитную карту онлайн. Здесь вы точно узнаете, как отправляется в Сбербанк онлайн заявка на кредитную карту.

Ваша заявка будет, после поступление ее в банк, рассмотрена и в течение двух дней и вы узнаете решение об одобрении или же отказе.

Как взять кредитную карту в Сбербанке или требования для заемщика

Чтобы стать соискателем на кредитную карту этого банка будущий заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Быть гражданином РФ;
Иметь на территории РФ постоянную регистрацию;
Ему должно быть не менее 21 года и не более 65 лет;
За последние пять лет его трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а по последнему месту работы не менее 6 месяцев.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Для того чтобы начать пользоваться кредитной картой надо ее активировать. Это можно сделать сразу при ее получении, обратившись к оператору. Если вы этого не сделали, то следует обратиться в центр поддержки клиентов Сбербанка (телефоны круглосуточного доступа будут указаны на самой карте) и осуществить всю операцию под руководством оператора. Помните, что для этого вам изначально придется пройти идентификацию клиента.

А далее все операции осуществляются в таком же порядке, как и по дебетовой карте. Разница принципиальная состоит в том, что средства все-таки кредитные, поэтому следуя условиям договора, следует пополнять карту в оговоренные сроки, погашать образовавшуюся задолженность.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Снимать наличные вы можете также в банкоматах Сбербанка или же у сторонних банков (в данном случае узнавайте об их тарифах за обналичку). К снятию вам доступен будет лимит, который установлен в вашем кредитном договоре в соответствии с выбранной программой кредитки и ее вида.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Для того чтобы узнать задолженность по своей кредитке вы можете прибегнуть к следующим вариантам:

Прийти в одно из отделений и обратиться к оператору. В данном случае вы можете получить эту информацию просто справочно. Если напишите заявление, то вашу задолженность вам подскажут документально.
Можно позвонить в центр поддержки клиентов, и пройдя идентификацию, узнать задолженность.
Воспользоваться можно и специальным сервисом в банкоматах Сбербанка.
Следующий вариант - это в Сбербанк Онлайн в своем кабинете.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы приняли решения более не пользоваться кредиткой Сбербанка, то нельзя это сделать просто по вашему единоличному решению. Вы заключили договор, а значит, взяли на себя обязательства. Отказываться от них надо, следуя определенным правилам.

Для начала внимательно изучите свой договор и найдите там раздел прекращения договора или закрытия карты. Возможно, вам придется выплатить и штрафные санкции за досрочное прекращение обязательств, если таковые предусматривает договор.

Далее отправляетесь в отделение банка, узнайте точную сумму своей задолженности (лучше получить письменно подтверждение), далее погасите ее. После этого вы пишите официально заявление на закрытие кредитки и дожидаетесь решения банка, ответа на поданное заявление. После одобрения заявления вы сдаете кредитку в банк.

Еще один совет, запросите у банка пожалуйста подтверждения, что кредитка закрыта (договор прекращен) в письменном виде, чтобы впоследствии не возникло никаких сюрпризов неприятных.

Задача выполнена и все ответы

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

Является гражданином РФ.
Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
Достиг 21 года.
Не имеет больше 65 лет.
Имеет хорошую кредитную историю.
Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей . Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.

Проверить лимит кредитной карты можно:

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых .

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).

Способы погашения кредита

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

Наличными в ближайшем банке или банкомате.
Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
Дебетовой картой (в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

При обналичивании средств , клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
Если лимит кредита больше 100.000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг.
Лимит – до 600.000 рублей.
Процентная ставка – от 25,9%.
Комиссия при снятии наличных – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке.
Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50.000 рублей, через кассу – не больше 150.000 рублей.
За обслуживание деньги не взымаются.
Visa Gold и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений.
Лимит – до 600.000.
Минимальная ставка – 25,9%.
Стоимость обслуживания – 0 рублей.
В сутки разрешено снять с банкомата не более 100.000 и взять наличными в кассе не больше 300.000 рублей.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок.
Лимит – до 3 млн рублей.
Процентная ставка – 21,9%.
Стоимость обслуживания в год – 4.900 рублей.

Кредитные карты популярны у населения, но часто отличаются высокими процентами и невыгодными условиями. Сбербанк же славится достаточно низкой в сравнении со многими банками переплатой, надёжностью и прозрачностью действий. Получить кредитку в этой организации могут не все, но попробовать стоит. Особенно высокую вероятность того, что клиенту будет одобрена кредитная карта, Сбербанк обещает владельцам зарплатных счетов.

Льготные условия выдачи кредитных карт

Подать запрос и получить положительный ответ могут многие, но Сбербанк специально делает акцент на то, что владельцам зарплатных карт заём доступен на льготных условиях.

Среди доступных для них преимуществ названы следующие особенности:

отсутствие необходимости подтверждать доход;
год бесплатного обслуживания карты;
автоматическое подключение «Мобильного банка», оплата за который не требуется;
более низкая процентная ставка в сравнении с той, какую предлагают остальным клиентам;
первые 50 дней после получения карты можно не вносить платежи.

Разновидности кредитных карт от Сбербанка

В данной организации существует 10 видов такого займа. Любая кредитная карта Сбербанка условия предполагает свои, особенные. Хотя иногда отличия незначительны. Обычному среднестатистическому заёмщику можно просто подать заявку, а после её рассмотрения будут предложены доступные варианты.

Кредитные карты Аэрофлот

Три предложения банка привязаны к полётам и удобны именно тем людям, которые часто пользуются услугами самой крупной в РФ авиакомпании. Это карты «Аэрофлот». При их использовании для расчёта за покупки и услуги накапливаются мили, которые в дальнейшем можно израсходовать на частичную или полную оплату полётов.

Сбербанк предлагает три разновидности таких карт:

«Аэрофлот» Visa Classic . С её помощью можно накапливать мили, а затем обменивать их на билеты не только у «Аэрофлота», но и в «SkyTeam».
«Аэрофлот» Visa Gold . Также доступно накопление миль «Аэрофлота» и «SkyTeam».
«Аэрофлот» Visa Signature . Премиальная карта, для которой доступен расширенный набор услуг банка.

«Аэрофлот» Visa Classic – карта, кредитный лимит по которой составляет до 600 тысяч по персональным займам и 300 тысяч – по общим. Процентная ставка в рамках спецпредложения составляет 25,9 %, в целом же может доходить до 33,9 %. Обслуживание стоит 900 рублей в год. Для получения требуется подтвердить указанный доход. Во время льготного периода, который составляет 50 дней, проценты не начисляются. За каждый списанный с карты за покупку доллар/евро или 60 рублей клиент получает 1 милю полёта, которую в дальнейшем можно использовать при покупке билета.

«Аэрофлот» Visa Gold – карты с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Ставка составляет от 25,9 % до 33,9 %. Обслуживание – 3500 руб. в год. Для получения нужно подтвердить доход.

Кредитный лимит «Аэрофлот» Visa Signature может доходить до 3 млн. рублей. Процентная ставка составляет 21,9 %, обслуживание обходится в 12 000 ежегодно. Для получения данной карты необходимо подтверждение доходов. В программу включён расширенный набор услуг, как для премиальных карт высокого класса.

Молодёжные карты

Кредитные карточки для молодёжи – это Visa или Master Card, стандартные. Беспроцентный период при безналичном расчёте доступен 50 дней. Обслуживание стоит 62,5 рубля в месяц. Для тех, у кого есть данная кредитная карта, сбербанк онлайн подключается автоматически, так же как и программа «Спасибо».

Можно заказать индивидуальный дизайн с любым оформлением. Процентная ставка по данному займу составляет 33,9 %, а кредитный лимит может достигать 200 тыс. рублей. Для получения требуется подтверждение дохода.

«Подари жизнь»

Наличие данной карты позволяет владельцу автоматически участвовать в благотворительности. Вся помощь направлена детям с онкологическими заболеваниями. Деньги зачисляются через благотворительный фонд.

Пожертвования зачисляются:

в виде 0,3 % с покупок;
50 % от стоимости обслуживания.

Таким образом, клиент не вносит дополнительных средств на благотворительность, а они всё равно зачисляются в фонд. Можно выбрать одну из двух карт – Visa или Master Card. Доступны Золотые карты, которые могут быть выданы только в рамках персонального предложения от банка.

Стоимость обслуживания 900 рублей ежегодно. Для Gold-карт – 3,5 тыс. в год. Подключена бонусная программа «Спасибо». Если у вас благотворительная кредитная карта Сбербанка, проценты составят от 25,9 % до 33,9 %. Есть льготный период 50 дней.

Другие карты

Помимо вышеперечисленных, доступны «обычные» кредитные карты, без особых программ:

Классические.
«Золотые».
Моментум, мгновенной выдачи.

Для карт Моментум обслуживание бесплатное, а процентная ставка составляет 25,9 %. Выдаётся по паспорту. Лимит не превышает 120 000 рублей.

Классические карточки предполагают выдачу кредитного лимита до 600 тыс. рублей. Для их получения необходимо подтверждение дохода. Ставка начинается от 25,9 % и может доходить до 33,9 %. Обслуживание обходится в 750 рублей ежегодно, но может быть и бесплатным, если карта получена по персональному предложению.

«Золотые» карты – это лимит до 600 тысяч, обслуживание 0 рублей и ставка 25,9 %. При этом обязательным является подтверждение дохода.

Подбор кредитной карты

Для выбора очень удобен официальный сайт Сбербанка. На странице, где собраны все предложения, можно сортировать их по рейтингу, процентной ставке или стоимости обслуживания. Также можно воспользоваться кнопками «добавить к сравнению», чтобы можно было легко и быстро сравнить между собой несколько понравившихся программ кредитования.

Обратите внимание, что тем, кто получает зарплату через Сбербанк, в большинстве случаев нет надобности подтверждать доход и приносить какие-либо справки. Более точную информацию по выбранному предложению можно получить, позвонив на горячую линию.

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта

Лицензия ЦБ РФ №1481

Лимит: 300 000 руб.

Ставка: 27.9%

Грейс период: 50 дней

Кешбек: 0.5%

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период . Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период . Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

20 сентября на 20 000 рублей;
25 сентября на 30 000 рублей.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

20 000 – первая покупка 20 сентября.
30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

Покупки произведены в сентябре.
Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.

54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка.

Кредитная карта Сбербанка являет собой лучший инструмент, который используется людьми в ожидании предстоящих доходов. Кредитка – это лучшее средство для тех, кто оказался в разных экономических ситуациях. Посредством пластика, на котором лежат заемные средства, клиент расплачивается за любые товары и услуги, после чего через некоторое время возвратить финансы банку обратно. Причем банк в дополнение ко всему дает своим клиентам льготный период. Если уложиться в этот период, то платить проценты за применение денег не понадобится.

Кредитная карта Сбербанка России имеет главные особенности, к которым относятся:

Кредитная карта привязывается к счету в Сбербанке, поэтому пластиком рассчитываются в различных терминалах.
Получить карту может любой пользователь, возраст которого достигает 21 год.
На получение кредитного пластика могут претендовать исключительно граждане РФ.
Возрастные ограничения также действуют и на максимальный возраст. Для мужчин этот предельный возраст составляет 57 лет и для женщин 52 года. Получить пластик также могут и лица в возрасте с 14 лет, так как для них предусмотрена специальная программа.
Возврат средств осуществляется по схеме: каждый месяц нужно обязательно класть на карту не менее 5% от общей суммы. При просрочке займа, будет начисляться комиссия в размере, которая составляет от 23,9% до 34%.
Получить кредитку могут лица, которые имеют прописку и справку о трудоустройстве.
Снимать деньги с карты в банкомате разрешается, но за такую операцию начисляется комиссия, а также исчезает льготный период.

Сбербанк предлагает кредитные карты физическим лицам, а также ИП. В отличие от других банков, Сбербанк выдает займы для юридических лиц.

Преимущества кредитного пластика

Если знать все условия пользования кредитной карты от Сбербанка, то можно получить максимум преимуществ от его применения. К таковым преимуществам относятся следующие факторы:

Сбербанк – это банк, который имеет широкую сеть филиалов и банкоматов по всей России. Проблем с обслуживанием клиентов в отделениях банка не возникает.
Невысокая процентная ставка по кредитам, которая намного ниже, чем у конкурирующих банковских организаций.
Высокий уровень безопасности. Денежные средства будут под надежным замком. Пользователь может быть уверен в том, что с его счета деньги снять не сможет никто, кроме него.
Благодаря наличию такой услуги, как бонусная программа «Спасибо», можно накапливать баллы, которыми рассчитываются за товары и услуги в организациях-партнерах Сбербанка.
Наличие множества различных бесплатных сервисов. Это такие услуги, как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банкинг» и прочие.
В случае утери пластика можно экстренно его заблокировать, что позволит уберечь средства от снятия третьими лицами.

Кредитные карты Сбербанка пользуются популярностью благодаря наличию большого перечня преимуществ. Одним из важнейших преимуществ является возможность воспользоваться некоторой суммой средств даже в день обращения в банк.

Это интересно! Банк дает возможность клиентам выбрать оптимальный кредитный продукт, который будет финансовой опорой и поддержкой.

Условия получения кредитки

Условия получения кредиток для физических лиц следующие:

Чтобы стать владельцем пластика, нужно обратиться в отделение Сбербанка или подать заявку в интернете на официальном сайте. После подачи заявления, нужно дождаться изготовления пластика, после чего получить его. Оформление кредитной карточки Сбербанка осуществляется через отделение или в интернете, но ее получение только в банке.
Претендовать на пластик могут только лица с гражданством РФ. Немаловажно наличие в паспорте прописки.
Предоставление справки о доходах положительно сыграет роль на решении о сумме займе.
Получить кредитку можно без предъявления справок, но при этом выдается неименной тип пластика, а максимальная сумма займа не будет превышать 150 тысяч рублей.
Наличие хорошей кредитной истории положительно сыграет роль на одобрении выдачи кредитного продукта.

Чтобы банк одобрил предложение по кредитной карте Сбербанка, необходимо выполнить вышеперечисленные условия. Чтобы уточнить сумму возможного займа, нужно обратиться в отделение банка, после чего уточнить это у банковского работника.

Условия пользования кредиткой

Что такое кредитная карта, сегодня знает даже ребенок. Однако мало кто знает о том, какие условия пользования имеет данный продукт.

Воспользоваться кредиткой можно для оплаты товаров и услуг посредством безналичного расчета. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует первоначально уточнить у продавца в торговой точке о наличии возможности расплаты по безналу.
После оплаты картой по безналу, происходит автоматический отсчет льготного периода. Продолжительность этого периода — 50-55 дней. Однако эти дни разделяются на отчетный период, продолжающийся 30 дней, и платежный. Длительность платежного периода равняется 20-25 дней.
Чтобы погасить кредит без уплаты процентов, нужно начинать отсчет 50 дней не с момента снятия денег, а со времени активации карты. Если карта активировалась 2 числа, то отчетный период начинается 2 числа каждого месяца. Воспользовавшись кредиткой 15 числа, время погашения долга сократится на 15-2=13 дней. Это значит, что долг нужно погасить не через 50 дней, а на протяжении 50-13= 37 дней.
Если снять деньги с карты в банкомате, то за данное действие будет снята комиссия. Объем комиссии зависит от снимаемой суммы. Кроме того, при таком использовании средств, льготный период не будет отчитываться. Проценты на используемую сумму насчитываются с первого дня.
Процентная ставка по каждому типу кредитного продукта отличается, но обычно варьируется в пределах от 23% до 35%. Если у клиента в договоре стоит процентная ставка 23%, но пользователь не погашает даже минимальную задолженность, то автоматически банк имеет право повышать процент.
Погашать задолженность по кредиту можно любыми способами. Для этого имеются такие варианты, как Сберкассы, терминалы самообслуживания, банкоматы с опцией приема денег, кассы других банков, Почта России, электронные кошельки, переводы средств с других карт, а также пополнение со счета мобильного телефона.
После получения кредитки в отделении Сбербанка, ее предстоит активировать. представляет собой процедуру вставления пластика в банкомат Сбербанка, после чего вводится ПИН-код, и проверяется баланс.
Услуга «Мобильный банкинг» на большинстве кредиток является бесплатной. Эта услуга представляет собой СМС-оповещение клиента обо всех расходах и операциях, проводимых по пластику. Услугу можно отключить или включить при необходимости через «Сбербанк Онлайн».

Из всего вышесказанного о кредитных картах, можно сказать, что заемные средства являются искушением для каждого человека. Кто не имеет силы воли, а также достаточной суммы дохода для своевременного погашения долга, тот будет иметь проблемы с банком. Ведь основное условие данного продукта заключается в своевременной выплате долга или погашения минимальной суммы. Если это не будет происходить, то банком будут применены различные штрафные санкции по карте.

Особенности проверки лимита

Для чего нужно проверять лимит кредита по карте? Это делается для того, чтобы владеть сведениями о том, сколько можно тратить денег. Однако это вовсе не означает, что всю сумму можно тратить. Тратить деньги по кредитке нужно в таких количествах, в которых они могут быть возвращены на карту своевременно.

Чтобы проверить лимит по пластику, нужно воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:

Через банкомат. В банкомате выполняется много разных операций, в том числе, и проверка баланса.
Личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно авторизоваться в системе, после чего получить доступ к разным функциям по своему счету. В этом сервисе ведется история всех операций по пластику, а также начислений и отчислений. Клиент может выяснить все малейшие расходы по своему продукту.
Через услугу «Мобильный банкинг». Для этого отправляется СМСка на номер 900 со словом БАЛАНС и 4 последними цифрами кредитки. В ответ приходит СМС с балансом по вашему пластику.

Это интересно! Чтобы всегда иметь доступ к своим финансам, рекомендуется на телефон установить приложение «Сбербанк Онлайн», которое является мобильной версией сервиса.

Размер комиссии при снятии наличных

По условиям пользования кредитки, если клиент желает применить опцию обналичивания денег, то сделать это можно в банкоматах Сбербанка или иных банков, а также в Сберкассе. Однако существенным недостатком этой опции является тот факт, что при использовании кредитной карты Сбербанка будет начислена комиссия. При желании получить деньги в банкомате заемщик может на следующих условиях:

Комиссия за одну операцию снятия наличных составляет не менее 199 рублей.
При снятии крупной суммы, начисляется комиссия в размере 3%.
Если снятие денег производится в банкомате других банков, то с клиента взимается комиссия в размере 4% от суммы обналичивания.

Если клиенту нужно воспользоваться средствами в виде наличных, то преимущество нужно отдать оформлению обычного займа. При таком способе займа можно просчитать, сколько денег потребуется вернуть банку.

Недостатки использования кредитных предложений

Несмотря на все преимущества и пользу от кредитных карточек, перед тем как оформлять пластик, необходимо уточнить некоторые негативные стороны. К таковым относятся:

Процентная ставка 3%, которая начисляется при выдаче наличных через банкомат.
Стоимость обслуживания, которая равняется от 150 рублей в год до 3000 рублей. Бесплатный сервис действует только для мгновенной карты Momentum.
Максимальная сумма займа для большинства кредитных продуктов составляет 600 тысяч рублей. Для специальных предложений сумма займа составляет 3 млн. рублей. Для пластика Momentum максимальный лимит равен 150 тысяч рублей.
Невозможность расплатиться карточкой в торговых точках, где отсутствуют терминалы.
Высокая процентная ставка, которая составляет от 24%.

Учитывая все недостатки, можно сделать вывод о необходимости такого продукта. Многие клиенты отказываются от кредитных предложений, даже не попробовав его в действии. Если соблюдать все рекомендации и условия обслуживания, то кредитка приносит больше пользы, чем проблем.

Это интересно! Именно из-за недостатков люди не желают связываться с банками, так как наслышаны о неприятных историях, когда банки отбирают недвижимость в счет долга.

Разновидности кредиток

Важно знать, что в Сбербанке имеется много разных видов карточных предложений. Какому предложению отдать предпочтение, решает каждый клиент индивидуально. Чтобы узнать особенности каждого предложения, можно посетить официальный сайт Сбербанка, на котором имеется вся характеристика каждого продукта.

В Сбербанке предлагаются следующие виды кредитных предложений:

Классические. На счету такого продукта предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. При этом стоимость сервиса равняется 750 рублей в год. Карта имеет срок годности, который равняется 3 года. По истечению срока годности пластик выдается автоматически и бесплатно. Процентная ставка для классического продукта составляет 25,9% и 33,9%.
Золотые. Основным преимуществом такого продукта, является то, что банковская карта выглядит, как золотая. На счету такого пластика предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 25,9% годовых. Пластик имеет обслуживание, стоимость которого составляет 3000 рублей.
Платиновые. Карты для людей с высоким уровнем дохода. На счету таких продуктов находится сумма до 3 млн. рублей. Сервис в год обходится в районе от 10 до 15 тысяч рублей. Карта имеет максимальную степень защиты, что повышает уровень безопасности. Процентная ставка равна от 17% до 20%.
Мгновенные. Преимуществом такого продукта является бесплатный сервис. Процентная ставка по сумме займа равна 19%, а на счету находится не более 15 тысяч рублей.
Молодежные. Получить такую кредитку может молодежь в возрасте до 25 лет. Стоимость годового обслуживания такого типа пластика составляет 150 рублей. На счету лимит не превышает 150 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 19% до 25%.

В Сбербанке имеются также такие продукты, как «Аэрофлот», «Подари жизнь», «МТС» и много других. Каждый тип продукта рассчитан на то, чтобы каждый клиент получил из него свою выгоду. Некоторые люди нуждаются в крупной сумме средств, а кому-то достаточно иметь в кармане до 150 тысяч. Все зависит от человека, его доходов и расходов, а также статуса.

Кредитка является собой инструмент, основным предназначением которого является помощь и финансовая опора для человека. Если человек не умеет пользоваться таким инструментом, то ему лучше обойтись без него.