Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.
Из этого обзора, Вы узнаете о лучших предложениях рефинансирования для физ. лиц в 2019 году.
Такие кредиты трудно выплачивать, в результате чего может возникнуть факт неисполнения обязательств заемщика, влекущий за собой такие негативные последствия, как штрафы и пеня. Допускать этого не стоит. Гораздо лучше найти такое финансовое решение, которое будет выгодным для самого должника.
При помощи рефинансирования в другом банке ситуация может стабилизироваться, а долг быть погашен полностью и в раньше намеченного срока, что существенно снизит объем предполагаемых затрат на обслуживание кредита.
Что такое рефинансирование кредита?
Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.
Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.
Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием , забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.
Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.
Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:
- рефинансирование потребительских кредитов;
- закрытие ипотеки;
- возвращение средств на кредитную карту;
- погашение автокредита.
Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.
В результате рефинансирование клиент имеет возможность:
- снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
- изменить размер ежемесячной платы;
- выполнить объединение нескольких кредитов;
- вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.
На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.
Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита
Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.
Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:
- удовлетворение бытовых нужд клиента;
- приобретение автотранспорта;
- ипотеку.
С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать .
10 лучших банков с предложениями по рефинансированию 2019
Говорить о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита можно исходя из сведений об условиях, на которых наиболее популярные банки предоставляют средства на рефинансирование кредита. Заполните онлайн-заявки и узнайте, кто одобрит и на каких условиях.
Росбанк - перекредитование под меньший процент
Всего 12% годовых, именно до такой процентой ставки предлагает Росбанк для своих клиентов. Рефинансирование любого вида от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и овердрафтов.
- Срок от 12 до 84 месяцев;
- Процентная ставка от 11,99 до 17% годовых (12% доступна для зарплатных клиентов, для остальных от 13%).
Требования
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.
Кредит от Промсвязьбанка с возможностью снижения ставки до 6,9%
Отличное предложение от Промсвязьбанка. Кредит с понижающейся процентной ставкой и возможностью рефинансирования других кредитов.
- Сумма от 50000 до 3000000 рублей;
- Срок до 7 лет;
- Ставка от 6,9 до 9,9% годовых.
Бонус! При своевременном погашении кредита без просрочек, возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3% (9,9% - 3% = 6,9%) по 1% каждый год.
ВТБ Банк Москвы - самое выгодное предложение
Рефинансирование кредита в ВТБ Банк Москвы является надежным способом недопущения просрочки. Банк входит в состав ВТБ группы, в которой работают ВТБ 24 и Почта банк, что свидетельствует о его надежности и государственном управлении.
Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.
Среди основных условий можно назвать:
- размер ставки, устанавливаемый от 12,9%;
- период возврата, достигаемый 7-ми лет;
- предоставляемую сумму – в пределах 3 000 000 рублей.
Для того чтобы реализовать возможность перекредитования, со стороны заинтересованного лица должна быть направлена онлайн-заявка.
С помощью согласованной суммы могут быть погашены валютные кредиты. Заемщики могут использовать возможность предоставления «Кредитных каникул», при условии осуществления ежемесячных платежей на протяжении 3-х месяцев.
УБРИР - 13%
Кредит «Все просто!» от УБРИР на погашение действующих потребительских кредитов, кредитных карт в сторонних банках. Предложение от данного банка предлагает, пожалуй, лучшие ставки по кредитам для рефинансирования.
Условия:
- Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб.;
- Срок от 24 до 84 мес.;
- Ставка 13% годовых.
Требования и документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев (Заемщики, являющиеся ИП, учредителями-соучредителями предприятия, предоставляют свидетельство о регистрации и налоговую декларацию, в том числе по форме 3-НДФЛ);
- возраст заемщика от 21 до 75 лет. на дату погашения кредита.
Важно! Время рассмотрения заявки – 1 день. В зависимости от оценки кредитоспособности клиента, ставки измениться: 15-19% с возможностью снижения до 13-15% в течение двух месяцев.
УРАЛСИБ – минимум документов и 11,4%
Всего один визит в банк, всего два документа, это все, что понадобится для рефинансирования кредита в УРАЛСИБе. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, предоставление дополнительных средств для потребительских нужд.
- Сумма от 35000 до 2000000 руб.;
- Ставка от 11,4% годовых;
- Срок от 13 до 84 месяцев.
Рефинансирование кредита Россельхозбанке
Со своей стороны рефинансирование кредитов других банков предлагает и Россельхозбанк. Честные и прозрачные условия работы стали основными принципами работы данного учреждения банковского сектора.
Уже сегодня рефинансирование кредита в Россельхозбанке может быть выполнено, с применением следующих условий:
- минимальны размер ставки – 13,5 %;
- уровень покрытия – 1 000 000 рублей;
- период возврата – на протяжении 5 лет.
Калькулятор, который имеется на сайте банка, позволяет рассчитать кредит самостоятельно, применяя возможности выполнения дифференцированных и аннуитетных платежей. Возможность выбора системы платежей применяется только несколькими банками.
Банк осуществляет рефинансирование кредитов без справок и поручителей, при этом предоставляя право предоставления залога и оформления поручительства.
К рефинансированию допускаются кредиты, полученные в государственной валюте, евро и долларах, при условии, что выплаты по таким кредитам были осуществлены заемщиком на протяжении года, начиная с даты получения займа.
Заявка на рефинансирование будет одобрена клиентам, имеющим положительную историю возврата кредитных средств.
Интерпромбанк рефинансирование для жителей Москвы
Очередное предложение рефинансирования кредитов других банков представляет банк Москвы Интерпромбанк.
Для жителей столицы и области в банке разработано специальное и наиболее лояльное предложение, которое позволит объединить ряд кредитов с высокой ставкой, а также существенно сократить затраты на их обслуживание. Вместе с тем, возможно увеличение срока обслуживания единого кредита.
Главный принцип, по которому предоставляется согласование или отказ в рефинансировании, заключается в наличии московской прописки. Условия распространяются и на жителей области.
Учитывая интересы пенсионеров, банк увеличил возрастной критерий потенциального клиента до 75 лет, что позволяет наиболее незащищенной группе граждан, использовать свои финансовые возможности наравне с лицами трудоспособного возраста.
Основные критерии:
- применение ставки на уровне 12%;
- установление срока возврата от полугода до 5-ти лет;
- предоставление средств от 45 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
- обязательности наличия прописки и проживания на территории столицы и области.
Помимо самого рефинансирования, банк предлагает клиентам получить дополнительные средства в виде займа, предоставляемого для осуществления любых задуманных желаний.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Выгодное предложение от Сбербанка дает возможность широкому кругу лиц, а именно тем клиентам, которые отнесены к числу зарплатных, осуществить рефинансирование тех займов, которые были получены в иных финансовых компаниях. Дополнительные привилегии предоставляются госслужащим и бюджетникам.
Сбербанк готов к перекредитованию и тех клиентов, которые ранее не сотрудничали с банком. Для них разработаны специальные условия.
Основные условия рефинансирования кредита:
- минимальная применяемая ставка в 13,9%;
- предоставляемое для возврата время – не более 5-ти лет;
- размер займа – не более 3-х млн. руб.;
- объединение до 5 займов, полученных в иных банках, включая залоговые автокредиты.
Учитывая то, что Сбербанк отнесен к группе государственных банков, можно смело говорить об определенном статусе банка, уровне его надежности, наличии постоянных партнеров.
Оформление заявки может быть выполнено не только в результате личного посещения отделения, но и в режиме онлайн, что дает возможность получить требуемое кредитное решение не отходя от собственного компьютера.
Программа рефинансирования от Связь-Банка
Одно из лучших предложений 2017 по рефинансированию кредитов других банков представил Связь Банк. Процедура требует предоставления кредитного договора и справки о наличии задолженности, с указанием тех банковских реквизитов, на которые необходимо перевести вновь полученный займ.
Рефинансированию подлежат:
- кредиты потребительского назначения;
- задолженности по кредитным картам;
- остатки долга по автокредитованию.
Общий размер займа может достигать 3 млн. руб., с максимальным сроком в 84 месяца. Установление ставки процентов осуществляется индивидуально. Ставка колеблется от 13,9 %.
Приятным бонусом выступает отсутствие потребности в уплате комиссий и предоставлении залога.
Для расчета ориентировочной суммы платы за пользование займом, можно использовать калькулятор, который размещен на странице банка.
Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков
- Макс. сумма до 4000000 руб;
- Процентная ставка от 10,99%;
- Срок кредитования от 1 до 7 лет;
- Рассмотрение за 15 минут.
Учреждение готово исключительно к рефинансированию целевых кредитов, а именно ипотечного кредитования. Некоторые условия предоставления связаны с исполнением дополнительных требований, а именно страхованием жизни клиента, его здоровья и самого ипотечного объекта.
При наличии страховки Альфа Банк осуществляет рефинансирование кредитов других банков, с установлением процентной ставки на уровне 10,9% . Отказ от страхования служит основанием для увеличения уровня процентов.
Банк, занимающийся рефинансированием ипотек, установил минимальный объем займа на уровне 600 тыс. руб. Максимальный показатель не должен быть более 85 % цены самой недвижимости, выступающей объектом ипотеки.
Получить решение банка о возможности осуществления рефинансирования можно после подачи электронной заявки, а также при самостоятельном посещении учреждения. Сотрудничество с банковским учреждением является одним из наиболее приемлемых способов разрешения вопроса рефинансирования и избавления от кредитов, имеющих кабальные условия.
Банк Первомайский – помогут погасить кредиты в других банках
Предложение от Банка «Первомайский» подойдет тем, кто хочет быстрее «разобраться» с потребительскими кредитами без обеспечения, кредитными карты, овердрафтами других банков.
- Сумма до 1000000 рублей;
- Ставка от 13,55%;
- Срок до 60 месяцев;
- Дополнительные деньги на любые цели.
Требования:
- Гражданство РФ;
- Документ подтверждающий доход, документ об остатке задолженности по договорам, подлежащим рефинансированию.
Важно! Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, сумма ежемесячных платежей значительно снижает, выдаются дополнительные денежные средства на любые цели и дебетовая карта в подарок.
Газпромбанк рефинансирование до 7 лет
Тем, кто имеет кредит потребительского характера, обслуживает его без просрочки не менее полугода, и должен будет погашать еще не менее полугода, Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков с соответствующим целевым назначением.
Клиентам гарантируется возможность рефинансирования:
- со сроком до 7-ми лет;
- размером процентов на уровне от 12,25%;
- максимальной суммой до 3 500 000 рублей.
Ставка по процентам находится в зависимости от необходимого для клиента срока возврата. Существенным условием является страхование. Отказ от его выполнения влечет за собой автоматическое увеличение процентов на 0,5 пунктов. Предложения для текущих клиентов могут иметь некоторое отличие от тех условий, которые применяются при сотрудничестве с новыми клиентами.
Выполнить приблизительный расчет общей стоимость получаемого кредита можно с помощью специального калькулятора, размещенного на странице банка в Интернете.
Почта Банк - перекредитование
Оформление кредитов в спешке нередко ведет к обнаружению подводных камней в кредитных договорах, высокой плате за обслуживание займа, что может существенно отразиться на финансовом положении заемщика. Избавиться от таких кредитов можно только путем их полного погашения.
Ускорить погашение можно путем рефинансирования такого кредита. Почта Банк выполняет рефинансирование кредитов других банков, что позволяет не только снизить размер переплаты, но и объединить все имеющиеся обязательства в одно, с применением наиболее лояльных условий возврата.
Банк ориентирован на работу с различными группами населения, уделяя особое внимание такой категории, как пенсионеры. Для них подготовлены специальные программы, позволяющие провести наиболее выгодное рефинансирование.
Стандартная процентная ставка зафиксирована на уровне 12,9%. Окончательные условия объединения обязательств по кредитам определяются индивидуально, в зависимости от информации, полученной из документов клиента.
Бинбанк - понижает ставку в 2018 году
В список банков, готовых к рефинансированию обязательств существующих и потенциальных клиентов, вошел и Бинбанк. Среди предлагаемых условий:
- проценты – от 14,99%;
- период возврата – не более 7 лет;
- сумма – в пределах 2 000 000 рублей;
- обеспечение – отсутствует.
К рефинансированию принимаются кредиты в национальной валюте, при условии выполнения не менее трех платежей и остатком долга от 30 тыс. руб.
Прозрачные условия, простота и надежность банка обеспечивают ему большое количество новых клиентов.
Райффайзенбанк рефинансирование со ставкой 10,5% годовых
Ориентируясь на ипотечное кредитование, Райффайзенбанк проводит рефинансирование ипотечных обязательств, наряду с кредитами без определенного целевого назначения.
При рефинансировании ипотеки применяется ставка в 10,5% (со второго года 9,99%). Клиенты, имеющие иные виды кредитов (кроме тех, которые выданы с целью ведения бизнеса), могут получить новый целевой кредит со ставкой в 17,25 %.
Консультации, касающиеся вопросов рефинансирования, предоставляются любым удобным для клиента способом:
- путем проведения телефонной связи (обращение клиента в call-центр, обратный звонок);
- в онлайн режиме;
- при индивидуальном обращении в отделение банка.
СКБ-Банк - объедини все кредиты в один
У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.
Условия рефинансирования:
- Сумма от 30 000 до 1 300 000 рублей
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Фиксированная ставка по кредиту 11,9% в год
- Срок до 60 месяцев
- Обеспечение НЕ ТРЕБУЕТСЯ
- Время рассмотрения заявки от 1 до 2 дней
- Возможно привлечение 1 солидарного заемщика для целей увеличения максимальной суммы кредита
Требования к заемщикам:
- Возраст от 23 до 70 лет
- Гражданство РФ
- Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев
Важно! Сумма кредита не может быть менее суммы задолженности по кредитным договорам, подлежащим рефинансированию, плюс 3%. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности Заемщика, Созаемщика (при наличии). При рефинансировании кредита, открытого в ПАО "СКБ-банк" при определении суммы нового кредита 3 % не добавляются, рефинансированию подлежит только сумма основного долга. Сумма, оставшаяся после рефинансирования, используется Заемщиком на потребительские нужды.
Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.
В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.
Кто может рассчитывать на рефинансирование?
Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.
Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.
Требования к «перезаемщикам»
Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:
- Возраст от 18 до 50 лет.
- Наличие официальной работы и справки 2-НДФЛ. Справка по форме банка или заявка от индивидуального предпринимателя повысит годовой процент.
- Право собственности на залоговую недвижимость. Договор ДДУ могут принять лишь в нескольких банках.
- Наличие созаемщика. Необязательное пожелание, но в случае низкой официальной зарплаты станет определяющим.
- Отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев.
Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки
| № | Банк | % при рефинансировании | Особенности |
|---|---|---|---|
| 1 | Банк «Открытие» | 10% | Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ |
| 2 | Газпромбанк | 10,25% | Страховка недвижимости и здоровья |
| 3 | БинБанк | 10,5% | Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ |
| 4 | РосЕвроБанк | 9,25% | Комиссия 4% |
| 5 | ДельтаКредит | 9,5% | Комиссия 4% |
| 6 | Сбербанк | 10,9% | Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ |
| 7 | ВТБ24 | 11% | Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ |
| 8 | АбсолютБанк | 10% | При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии |
| 9 | Росбанк | 9,5% | Комиссия 4%. Без комиссии — 11% |
| 10 | Тинькофф | 9% | Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках |
- Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
- Достаточно простые условия у банка ВТБ24 . Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
- В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
- В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
- Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.
В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь запустил эту услугу.
Подводные камни
- При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
- Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.
Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.
Рефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2018 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.
В каком банке лучше рефинансировать ипотеку
Выбор кредитного учреждения, в котором оптимально оформить рефинансирование, должен опираться на несколько факторов.
Во-первых, нужно рассматривать те банки, с которыми уже есть клиентские отношения (раньше брали там кредит и успешно выплатили, есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта и пр.). В большинстве банков есть программа лояльности для таких клиентов – самые низкие ставки и прочие бонусы.
Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2018 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.
В-третьих, при необходимости нужно учитывать выдаёт ли банк дополнительные средства сверх суммы рефинансируемого долга. Такие предложения действуют, например, в Сбербанке и «Тинькофф Банке».
В-четвертых, стоит обращать внимание на возможность объединения ипотеки с другими займами. «Тинькофф» и Сбербанк в числе прочих предоставляют возможность такой консолидации.
Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2018 году.
| Название банка | Рефинансирование ипотеки | Ипотека на покупку вторички | ||
|---|---|---|---|---|
| Минимальная ставка, % | Сумма, руб. | Минимальная ставка, % | Сумма, руб. | |
| 9,5 | От 1 000 000 | 9,9 | От 300 000 | |
| 8,8 | До 30 000 000 | 9,1 | До 60 000 000 | |
| 8,8 | От 500 000 | 9,2 | От 500 000 | |
| 9,5 | До 26 000 000 | 9,5 | До 26 000 000 | |
| «Альфа-Банк» | 8,9 | До 50 000 000 | 9,29 | До 50 000 000 |
| «Росбанк» | 10 | От 300 000 | 8,25 | От 300 000 |
| «Тинькофф» | 8,25 | До 99 000 000 | 6 | До 99 000 000 |
| 9,05 | До 20 000 000 | 8,85 | До 60 000 000 | |
В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).
Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.
При принятии решения о рефинансировании заёмщик, должен учитывать расходы на переоформление документов: новый отчёт об оценке квартиры, оформление справок, плюс какое-то время платить ипотеку по повышенной ставке, пока предмет залога не будет переоформлен на новый банк. Все эти расходы должны быть учтены при подсчёте выгоды от рефинансирования.
В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.
Январь 2019
Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке , для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.
Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.
Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.
Что значит рефинансирование ипотеки?
Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.
Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:
- Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
- Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
- Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
- Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком .
- Получить часть средств наличными . Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.
Необходимые документы для рефинансирования ипотеки
Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.
Большинство банков просят заемщиков подать:
- анкету-заявление с личными данными;
- сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
- паспорт гражданина РФ;
- копию трудовой книжки , контракта с работодателем;
- правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
- справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
- сведения о реквизитах счета клиента.
В каком банке лучше рефинансировать ипотеку - выгодные предложения
Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.
Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.
Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.
Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.
Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.
Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.
Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.
Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:
- консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
- удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
- клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
- нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
- рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
- выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
- снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.
Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:
- Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
- До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.
В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.
Альфа-Банк
Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:
- процентная ставка - от 9,49%;
- сумма кредита - до 50 млн рублей;
- срок кредита - до 30 лет.
Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.
Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.
В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:
- уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
- отсутствие скрытых процентов и комиссий;
- удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).
Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.
Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.
Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.
Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога .
Видео по теме
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир