Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

• в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
• в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
• посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
• бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт - должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected]. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк - должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно , но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

• предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
• 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
• оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет : данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

• должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
• было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
• подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет : получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Вконтакте

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка. Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается, а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны .

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

Чёрный список неплательщиков по кредитам в банках

Существует ли чёрный список должников

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.

Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Какие бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

• приватные списки отделений банка;
• списки судебных приставов;
• списки Бюро кредитных историй;
• списки коллекторских агенств;

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику.

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как, платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта услуга становиться платной.

Невыезд за границу и другие санкции для должников

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Можно ли исправить ситуацию

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.

Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:

• стабильная сумма дохода, на которую вы рассчитываете;
• внимательное изучение договора банковского займа;
• страховка;

Видео: А вы есть в списке должников?

После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.
В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.

Хорошо, если банк пойдёт вам навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.

Кредит – это легкий способ получить деньги быстро, но рано или поздно их нужно возвращать с процентами. Не все заемщики способны выплатить долг своевременно, строго в соответствии с кредитным договором. Первая мера, которая предпринимается банком в отношении неплательщика – это занесение в черный список. В каждом банке или микрофинансовой организации есть своя база данных должников по кредитам, она не доступна широкой публики, но выяснить факт нахождения в черном списке можно проверить.

Клиентская база банков

Понятие черного списка

Черный список – это группа клиентов, которые периодически нарушают условия кредитного договора. В некоторых банках его называю по-другому – стоп-лист. Туда попадают клиенты, которые:

• не оплачивают кредит совсем;
• вносят платежи позже указанного в договоре срока;
• не оплачивают очередной платеж в полном объеме.

В отношении к таким заемщикам банки предпринимают меры, начиная от оповещений и напоминаний, заканчивая переуступкой прав требования долга коллекторским агентствам. Закончиться это может судебным разбирательством, что грозит должнику арестом имущества и прочими ограничениями.

Кредитная история и черный список это разные понятия. Из стоп-листа банки вычеркивают клиента, который вовремя урегулировал спор, в КИ данные хранятся 15 лет.

Но согласно законодательству, каждый кредитор обязан передавать данные в Бюро кредитных историй о недобросовестных заемщиках.

Чем грозит заемщику черный список

Попасть в черный список можно только в том случае, если систематически нарушать условия договора. Это не один раз, а несколько, причем просроченные платежи появляются по вине заемщика, если он не успевает оплачивать кредит вовремя.

После первой просрочки, и если она единственная, банк не вносит клиента в черный список, может сделать лишь предупреждение.

Но в силах клиента поменять ситуацию, если он будет надлежащим образом исполнять обязательства. Статистика в базе данных банка обновляется и со временем заемщика вычеркивают из стоп-листа, что позволит ему вновь обратиться за займом.

Как проверить черный список

Нужно сразу определить, что список должников по кредиту доступен только его сотрудникам, для оценки личности потенциального заемщика. В сети данная информация не размещается. Но можно и нужно проверить свои данные в следующих инстанциях:

• бюро кредитных историй;
• на сайте ФССП;
• в банке, где ранее был оформлен займ;
• списки коллектрских организаций.

Теперь подробнее, чтобы поинтересоваться своей кредитной репутацией в конкретном банке, нужно явиться в офис с паспортом и попросить операциониста сделать отчет по оплаченному займу. Из него будет четко видно, погашен ли долг и насколько своевременно заемщик исполнял свои обязательства. Но эта мера не гарантирует клиенту, что его нет в черном списке.

Долги по кредитам

На сайте ФССП размещена информация о долгах и взыскателях, когда в отношении должника было вынесено судебное решение. Сделать запрос можно в режиме онлайн, для этого через поисковую систему нужно найти официальный сайт ФССП и действовать по следующей инструкции:

• в верхней панели меню выберите «Сервисы»;
• далее перейдите по вкладку «База данных исполнительных производств»;
• выберете регион РФ;
• введите Ф.И.О и дату рождения;
• на мониторе отобразится таблица с данными о взыскании долга.

В Бюро КИ запрос можно сделать дистанционно, через официальный ресурс системы. По запросу сервиса необходимо ввести паспортные данные и получить отчет. Услуга бесплатная, если пользоваться ей 1 раз в год, повторное обращение будет стоить в пределах 1000 рублей.

Коллекторские агентства имеют списки должников по кредитам, с которыми они работают. Можно ли узнать есть ли там своя фамилия? Нет, нельзя , эта приватная информация. Доступ к ней имеют только сотрудники организации. Но клиент обязательно узнает, есть ли он в списке коллекторского агентства, сотрудники сами ему об этом обязательно сообщат в короткие сроки.

Учтите: база данных должников по кредитам банков России – это строго конфиденциальная информация, ее не имеет права никто разглашать. Это закон «О личной тайне», что регламентировано Конституцией РФ.

Дойдет ли дело до суда

Многие должники бояться того, что коллекторы подадут в суд на должника. Но это самая крайняя мера и они к ней редко прибегают. Чтобы было понятно: задача коллектора урегулировать спор с должником в досудебном порядке. Соответственно, если выплачивать долг маленькими частями, то суда не будет.

Обратная сторона медали в том, что банки начисляют штрафы и пени, они могут превышать основной долг и проценты по займу. Остановить процесс может только суд, но взысканием долгов займутся уже не коллекторы, а судебные приставы исполнители.

Что делать клиенту, который попал в черный список

В силах заемщика изменить ситуацию и вернуть доверие кредитора. Для этого можно предпринять несколько мер:

• закрыть все долги и кредиты;
• открыть депозитный счет в банке, где клиент в черном списке, и регулярно вносить на него средства;
• если заемщик из черного списка получает заработную плату на пластиковую карту, то можно стать зарплатным клиентом банка.

Статистика обновиться и клиент снова сможет кредитоваться в финансовой организации. Гораздо хуже будут обстоять дела, если его кредитная история безнадежно испорчена, потому что ее проверяю абсолютно все кредиторы. Хотя некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые долги, при условии, что они уже закрыты.

Узнать черный список банков

Для тех, кто интересуется, как узнать черный список должников по кредитам, можно сказать однозначно – сделать это невозможно. Единственное решение – это своевременно исполнять свои обязательства по кредитным договорам, рассчитывать свои финансовые возможности и всегда выходить на контакт с кредитором, что не допускать конфликтных ситуаций.